Fondos mutuos: ¿qué son y cómo invertir?
Conoce lo que necesitas saber antes de invertir en fondos mutuos
¿Buscas una manera eficaz de hacer crecer tus ahorros? Conoce todo lo que tienes que saber sobre los fondos mutuos, una opción de inversión diversificada y accesible, ideal tanto para principiantes como para inversionistas experimentados.
¿Qué es un fondo mutuo?
Un fondo mutuo es un instrumento de inversión gestionado por profesionales, que invierte en una variedad de activos como acciones y bonos para alcanzar objetivos específicos, como el crecimiento a largo plazo, generación de ingresos o preservación de capital.
Invertir en un fondo mutuo permite acceder a un portafolio gestionado por profesionales, lo que reduce los riesgos y simplifica el proceso de inversión
Al invertir en un fondo mutuo, pequeños y medianos inversionistas pueden acceder a oportunidades de inversión que, de otro modo, serían inaccesibles.
¿Cómo funciona un fondo mutuo?
Invertir en un fondo mutuo te otorga derechos sobre sus beneficios de forma proporcional a tu aporte.
Un fondo mutuo ofrece diversificación, permitiéndote acceder a cientos o miles de instrumentos en una sola transacción, lo que optimiza costos, retorno y riesgo
Existen fondos mutuos diseñados para distintos perfiles de riesgo y objetivos. Algunos se enfocan en sectores de vanguardia, como la tecnología y la electromovilidad, mientras que otros invierten específicamente en áreas geográficas determinadas, como los fondos accionarios estadounidenses que incluyen empresas como Apple, Nvidia y Microsoft en sus portafolios.
¿Qué es una cuota de un fondo mutuo?
Una cuota de un fondo mutuo representa una parte del patrimonio del fondo. Cuando una persona invierte en un fondo mutuo, está adquiriendo cuotas del mismo.
Cada cuota de un fondo mutuo refleja una parte del valor total del fondo
Además, a diferencia de invertir en acciones, la compra de nuevas cuotas de fondos mutuos es directa, ya que el fondo emite nuevas cuotas según la demanda, sin la necesidad de que exista un vendedor dispuesto a vender las suyas.
¿Cómo ganar dinero invirtiendo en fondos mutuos?
La rentabilidad de un fondo mutuo depende del desempeño de los instrumentos que contenga. Este rendimiento se refleja en el valor de la cuota del fondo, que representa la valorización de dichos instrumentos después de descontar las comisiones del administrador.
Si los instrumentos del fondo generan ingresos, como dividendos o intereses, estos se reinvierten para aumentar el valor del fondo y por ende, el de las cuotas
Para capitalizar las ganancias, puedes vender tus cuotas y transformarlas en efectivo según tus necesidades o preferencias financieras.
¿Cuáles son los beneficios tributarios por invertir en fondos mutuos?
Los fondos mutuos no solo ofrecen la posibilidad de diversificar tus inversiones, sino que también proporcionan beneficios fiscales significativos que pueden optimizar tus ganancias.
Exención del Impuesto a la Renta
Si al rescatar tu inversión en fondos mutuos, tus ganancias obtenidas no superan las 30 Unidades Tributarias Mensuales (UTM), dichas rentas estarán exentas del Impuesto a la Renta.
Este beneficio, establecido en el artículo 57 de la Ley sobre Impuesto a la Renta (57 LIR), aplica al total de rescates realizados en todos tus fondos mutuos durante el año.
El beneficio 57 LIR aplica al total de los rescates realizados en el año, tanto en fondos de BTG Pactual como en otras administradoras
Por ejemplo, si inviertes $ 10.000.000 y obtienes una ganancia de $ 1.500.000, podrás retirar tanto tu inversión inicial como la rentabilidad acumulada sin incurrir en impuestos a la renta.
Postergar el pago de impuestos
Otro beneficio tributario es la libertad de cambiarte entre diferentes fondos mutuos o realizar traspasos desde otra administradora, reinvirtiendo sus ganancias y postergando el pago de impuestos, independientemente del monto.
Este beneficio, establecido en el artículo 108 de la Ley sobre el Impuesto a la Renta, se ejecuta a través de un Mandato de Liquidación por Transferencia (MLT).
No utilices este material como tu única referencia al tomar decisiones de inversión. Es importante que, antes de decidir, realices una investigación detallada sobre el producto y sus riesgos, y compruebes que estos se ajustan a tus objetivos personales y a tu tolerancia al riesgo. BTG Pactual no promete ni garantiza los resultados de las inversiones; por lo tanto, esta información no debe ser vista como una garantía o declaración respecto del éxito, la rentabilidad, el rendimiento, el resultado, la consecuencia o el beneficio esperado o proyectado.
Todo lo anterior es para uso informativo. BTG Pactual y sus ejecutivos o personas relacionadas no ofrecen asesoría tributaria, por lo que nada de lo expuesto anteriormente debe considerarse como tal.
